W dzisiejszym świecie coraz więcej osób ma trudności z dostępem do kredytu ze względu na wysokie koszty związane z uzyskaniem zdolności kredytowej. Jednak pomimo tego, że formalnie nie mają one zdolności kredytowej, wciąż istnieje kilka opcji, jakie mogą one wybrać.
Alternatywy dla zadłużonych osób:
Pożyczki od znajomych lub rodziny – często taka pożyczka jest bezpłatna lub z małymi odsetkami, co pozwala na zaoszczędzenie dużych pieniędzy i czasu.
Pożyczki społecznościowe – pożyczać pieniądze można od indywidualnych osób, które ustanowili wspólnie platformę internetową, która ułatwia zarabianie dodatkowych pieniędzy.
Pożyczki gotówkowe – są one udzielane bez jakichkolwiek weryfikacji dochodów przez instytucje pozabankowe, które pożyczają niskie kwoty, podczas gdy pożyczki bankowe oferują wyższe kwoty.
Tabela zawierająca porównanie opcji:
Typ pożyczki
Kwoty
Czas pożyczania
Pożyczki od znajomych/rodziny
Małe
Krótkoterminowe
Pożyczki społecznościowe
Średnie
Krótkoterminowe
Pożyczki gotówkowe
Duże
Długoterminowe
Ogólnie rzecz biorąc, nawet jeśli osoby zadłużone nie posiadają zdolności kredytowej, istnieje wiele opcji w postaci pożyczek, takich jak pożyczki od znajomych/rodziny, pożyczki społecznościowe oraz pożyczki gotówkowe, które mogą być dla nich korzystne. Jest to ważne, ponieważ wiele osób może skorzystać z tych niebankowych usług, aby zapewnić sobie szybkie finansowanie w trudnych sytuacjach.
Czy zadłużeni bez zdolności kredytowej mają szansę pozyskać pożyczkę?
Dostępne opcje.
Niewątpliwie, nawet Ci którzy mają trudności ze spłatą zadłużeń, a także nie posiadają zdolności kredytowej, mają szansę na pozyskanie finanse na spłatę bieżących i przyszłych zadłużeń. Do dostępnych rozwiązań należą m.in.: pożyczki społecznościowe, konsolidacje zadłużeń, kredyty 'od zaraz’, pomoc charytatywna lub awaryjne programy pomocy finansowej rządowej.
Oczywiście, istnieją pewne warunki, które trzeba spełnić do ubiegania się o każdą z powyższych opcji – w tym wiek, kryteria finansowe czy historia kredytowa. Dla celów porównawczych, w poniższej tabeli przedstawiono informacje na temat różnych instytucji finansowych, ich wymagań i zasad.
Instytucja Finansowa
Historia Kredytowa
Kryteria Finansowe
Minimalny Wiek
Pożyczki społecznościowe
Różne – wykaz pozytywnych opinii pożyczkobiorców poprawi szansę na zatwierdzenie
Różne – ale typowy udzielający pożyczki wymaga akceptacji wniosku
Różnie – niektóre oferty są ograniczone jeśli chodzi o wiek
Konsolidacja Zadłużeń
Dobray – wykaz pozytywnych opinii o spłatach obecnych zadłużeń daje lepsze szanse
Dobra – zazwyczaj wymagany jest minimalny poziom dochodu netto
18 lat
Kredyty ‘od zaraz’
Gorsza większość kredytów od zaraz ma zwiększone wymagania dotyczące historii kredytowej
Niska zwykle oferty są ogólnodostępne dla wszystkich zgłaszających się
18 lat
Pomoc Charytatywna
Zwykle brak silny nacisk kładziony jest na znalezienie niewykorzystanych środków pomocy
Różne Zależy od organizacji charytatywnej
Nie dotyczy
Programy Awaryjne Rządowe
Różne Kryteria wymagane do ubiegania się o programy rządowe są zwykle określane przez poszczególne państwa
Różne Kryteria wymagane do ubiegania się o programy rządowe są zwykle określane przez poszczególne państwa
Różne Niektóre programy rządowe są ograniczone jeśli chodzi o wiek
Zatem, jest wiele dostępnych opcji dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, chociaż trzeba dostosować swoje oczekiwania do warunków, jakie są stawiane przez dane rozwiązanie. W zależności od wielu czynników, dla każdego może istnieć odpowiedni robocza propozycja pożyczki.
Czy istnieje możliwość pożyczki dla osób posiadających negatywną historię kredytową?
Wiele osób walczy z długami i często nie ma możliwości skorzystania z tradycyjnego kredytu lub pożyczki ze względu na niską zdolność kredytową. Co w takim przypadku powinny zrobić osoby, które potrzebują pilnej pożyczki? Czy istnieją opcje pożyczania dla osób z negatywną historią kredytową?
Osoby zadłużone mogą szukać alternatywnych opcji pożyczania. Istnieją następujące rozwiązania:
Pożyczki społecznościowe
Pożyczki społecznościowe działają jak zbiórka pieniędzy online. Pożyczkobiorca otrzymuje pożyczkę, składającą się z proporcjonalnie niewielkich wpłat od wielu małych dawców. Większość platform rozprowadza pożyczki wśród znajomych i członków rodziny zadłużonego, ale istnieją też pożyczkodawcy i inwestorzy, skłonni pożyczyć lub inwestować pieniądze osadom dochodowym o niskich dochodach.
Odwrotne pożyczki
Odwrót to alternatywna forma pożyczania, która pozwala zadłużonym osobom uzyskać konkurencyjnie oprocentowaną pożyczkę za pośrednictwem instytucji zewnętrznych. Pożyczkobiorcy mogą skorzystać ze skróconych procedur aplikacyjnych oferowanych przez instytucje. Dla zadłużonych nie do końca najlepszym ratunkiem mogą się okazać odwrócone pożyczki zaangażowania ludzkiego, które mogą przynieść lepsze stawki niż tradycyjne pożyczki.
Pożyczki od organizacji pomocowych dla zadłużonych
Różne organizacje pomocowe oferują zadłużonym pożyczki, aby pomóc w szybkiej spłacie długów i naprawie historii kredytowej. Wszystko po to, by szybko i łatwo wyjść z długów. Wiele organizacji pomocowych dla zadłużonych udziela pożyczek swoim członkom, aby mogli szybciej spłacić swoje długi. Pożyczki te mają wyższe oprocentowanie niż te oferowane przez banki, ale ułatwiają szybszą spłatę długów.
Pożyczki peer-to-peer (P2P)
Pożyczki P2P pozwalają pożyczkobiorcom uzyskać pożyczkę bezpośrednio od inwestorów. Oferują one możliwość uzyskania pożyczki przy niższej zdolności kredytowej, niż w przypadku korzystania z tradycyjnego kredytu lub pożyczki bankowej. Co ważne, jest to dobry sposób na szybsze naprawienie historii kredytowej niż jakiekolwiek inne pożyczki, oni nie wymagają wysokich zdolności kredytowych.
Metoda
Właściwości
Pożyczki społecznościowe
Pożyczka od grup dawców
Odwrotne pożyczki
Prosta szybka aplikacja
Pożyczki od organizacji pomocowych dla zadłużonych
Szybsza spłata długów
Pożyczki peer-to-peer (P2P)
Kompleksowy zestaw danych
Chociaż istnieją różne opcje pożyczania dla osób z negatywną historią kredytową, pożyczkobiorcy muszą zadbać o należyte zbadanie każdej opcji, w szczególności w celu porównania kosztów pożyczki. Ponadto, w przypadku pożyczek społecznościowych i odwróconych ważne jest, aby pożyczkobiorcy zwrócili uwagę na poziom dobroczynności tych platform.
Jeśli interesuje Cię temat pożyczek dla osób zadłużonych bez zdolności kredytowej, to zachęcamy do zapoznania się z naszym artykułem i sprawdzenia, jakie opcje są dostępne: https://stopchwilowki.pl/pozyczka-dla-zadluzonych.php.
